Da bi se raspravljati i razumjeti ono što ne raditi kada ste refinanciranja svoju hipoteku, prvo bi trebao pokriti neke osnove o hipoteka, refinanciranje, a razloga zašto bi osoba žele refinancirati na prvom mjestu.
U pogledu stvarne prirode hipoteka, ima vrlo malo razlika između hipoteke i kredita, osim što je hipoteka za uvijek dom, to je uglavnom plaća natrag na duže razdoblje (5-40 godina), i dom ono se koristi kao kolateralna. Budući da je nekretnina koju kupuju se koristi kao kolateral, to je ono što je navedeno kao 'siguran kredit ".
Kada zajmoprimac (vi) i zajmodavac (obično banka) dogovore uvjeti i dinamika hipoteke, jedna od najvažnijih stvari koja je u pitanju je kamatnu stopu (obično navode kao travnja postotak, što znači da godišnja postotna stopa). To određuje koliko će na kraju dužnik platiti vjerovniku natrag.
Koncept iza kamatna stopa je vrlo jednostavna, te je trenirao za hiljade godina. Ako stranka daje novac B stranke, a stranka B se obvezuje da će vratiti taj novac na neki kasniji datum, stranka B uvijek će se vratiti više nego ukupan iznos pozajmljenih jednostavno zato što su imali koristi od tog novca preko specifičnih uređen roku.
Kada je riječ o refinanciranju kredita ili hipoteka, mnogi ljudi nisu čuli za to i znaju da mogu uštedjeti novac na ovaj način, ali možda ne znate točno kako to učiniti. Kada refinanciranje svoju hipoteku, obično će raditi s različitim kreditnu instituciju koja se obvezuje da će kupiti od postojećih hipoteka, a zatim će izvršiti plaćanje u ovu novu ustanovu umjesto tvoj stari.
Iako je većina obitelji u potrazi za refinanciranje svojih hipoteku žele učiniti da biste iskoristili niže kamatne stope, nekoliko drugih razloga bilo bi podići paušalni iznos novca, ili da bi osigurala protiv moguće volatilnosti u svoje vrijednosti kamatne stope. Ovaj posljednji razlog, spriječiti moguće povećanje kamatnih stopa, obično iznosi da prebacivanje iz podesive stope hipoteka (ARM) na jedan s fiksnom kamatnom stopom.
Kada zajmoprimac želi refinanciranje njihovu hipoteku dobiti odmah novac, ovo se zove "Cash-Out refinanciranje ', a mnogi ljudi čine skupe pogreške u tom procesu koje ćete naučiti kako bi se spriječilo u nastavku.
----- To Izbjeći greške Sa Cash-Out refinanciranje ----
Cash-out refinanciranja je posuđivanje više od ukupne cijene Vašeg doma kako bi se komad novca slijeva preko nakon što ste isplaćen postojeće hipoteke.
Ako ste obličje da biste dobili neki novac za rad s pomoću hipoteku, to jednostavno znači da ste dobivanje kredita na temelju vrijednosti svog doma, sa doma sam kao kolateral. Imate dvije mogućnosti kada je riječ o tome, a koji bi trebali koristiti prilično puno ovisi samo o kamatnim stopama koje su Vam dostupne. Možete dobiti drugu hipoteku za vrijednost iznos gotovine koji trebate, ili možete pustiti novi bankovni znam da vam je potrebna vrijednost vaših novih hipoteka biti veća od vrijednosti vaše postojeće.
Sada kada je većina ljudi čuju o uzimanje drugu hipoteku out, njihov mozak im kaže da moraju izbjegavati to po svaku cijenu kao Internet svibanj ih staviti u daljnjem duga. Ali to nije uvijek u pravu, jer obično s gotovinom-out refinanciranja banke ili vjerovnik će vas više kamatne stope nego ako vrijednost vašeg novog hipoteka je isti kao i tvoj stari.
Radi lakoće i jednostavnosti, neka je samo koristiti neke osnovne okrugle brojeve u ovom primjeru: postojeće vrijednosti koji treba vratiti na hipoteku je $ 200K, a ako ste isključili $ 20K gotovinu za nešto poput bolnica zakona (ili možda velikodušan donacija Tropska na svoj odmor Trust Fund). Možete refinance svoju hipoteku na $ 220K na 7%, ili možete dobiti drugu hipoteku u iznosu od $ 20K na 12%.
Koji je bolji? Većina ljudi će reći da je refinanciranje u tom slučaju bi bilo bolje, jer su uvjetovani misliti da drugi hipoteka je pokazatelj lošeg financijskog stanja, ali i oni se boje od strane viših kamatnih stopa. Ipak, ukupan iznos kamate koju bi na kraju vratiti na ovaj drugi manji hipoteka je daleko manje nego što bi se odužiti za veće refinancirane hipoteku.
---- Uobičajena pogreška Kada refinanciranje Za niže kamatne stope ----
Svi bi se trebali složiti da ima smisla za refinanciranje hipotekarnih tvoj, ako ste u mogućnosti osigurati niže kamatne stope, ali u trenutku što se ova strategija postati profitabilni?
Kada većina ljudi idu oko pokušavaju pronaći odgovor na to pitanje, dvije stvari koje su se usporediti samo njihovim sadašnjim kamatnih stopa i kamatnih stopa će se dobiti ako se refinancirati. Jedna stvar koja im često će se zaboraviti, a stvar koju sada znamo da uzme u obzir, da je cijena novog banku ili kreditnu instituciju će se teretiti za refinanciranja.
Ovisno o banci, trenutno prevladavajući kamatnih stopa, a iznos hipoteka, trošak to ponekad može biti velika do točke da to zapravo će negirati taj novac te spasiti od niže kamatne stope!
